Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türk bankaları için kritik bir uyarıda bulundu. Yayınlanan raporda, piyasa oynaklığının sürmesi veya ekonomi politikalarındaki olası değişikliklerin bankaların refinansman risklerini artırabileceği belirtildi. Bu durum, sektörde tedirginlik yaratırken, yatırımcılar ve ekonomistler gelişmeleri yakından takip ediyor.

Türk Bankaları İçin Tehlike Çanları Mı Çalıyor?

Fitch'in "Türk Bankaları Gözlem" raporunda, bankaların net faiz marjlarının (NIM) menkul kıymet getirilerindeki artışla 2024'ün son çeyreğinde hafif bir toparlanma gösterdiği ifade edildi. Ancak, sorunlu kredi (TGA) yaratma oranının azalmasına rağmen, yeni TGA girişlerinin yüksek seviyede kalmaya devam ettiği vurgulandı. Raporda, siyasi belirsizliğin 2025'in ilk çeyreğinde piyasa oynaklığını artırdığına dikkat çekilerek, bu durumun bankaların refinansman risklerini tetikleyebileceği belirtildi.

Fitch, bankaların ortalama faaliyet kârı/risk ağırlıklı varlıklar oranının, net faiz marjlarındaki iyileşmenin etkisiyle %4,7'ye yükseldiğini de belirtti. Kuruluş, bankaların net faiz marjlarındaki iyileşmenin 2025'in ilk çeyreğinde de devam ettiğini, ancak daha uzun süre yüksek seyredecek TL faiz oranları ve son politika faizi artışının ardından bu iyileşmenin yavaşlamasını beklediğini vurguladı.

Kredi Büyümesinde Yavaşlama Beklentisi

Raporda kredi büyümesine de değinildi. Fitch, kredi büyümesinin 2024'ün son çeyreğinde kur etkisinden arındırılmış bazda %5,8'e gerilediğini belirtti. Yabancı para cinsinden kredi büyümesinin dolar bazında %1,5'e düşerken, TL kredi büyümesinin %7,9'a yükseldiği bilgisi paylaşıldı. Fitch, yasal sınırlamalar ve devam eden dezenflasyon süreci nedeniyle kredi büyümesinin yavaşlamaya devam edeceğini öngörüyor.

Olası Senaryolar ve Beklentiler

Fitch Ratings'in bu uyarısı, Türk bankacılık sektörünün önümüzdeki dönemde karşılaşabileceği zorluklara işaret ediyor. Piyasa oynaklığının devam etmesi ve ekonomi politikalarındaki belirsizlik, bankaların refinansman maliyetlerini artırabilir ve karlılıklarını olumsuz etkileyebilir. Bu durum, kredi büyümesinin yavaşlamasına ve sorunlu kredi oranlarının artmasına yol açabilir.

Peki, bu durum karşısında bankalar ne gibi önlemler alabilir? İşte bazı olası stratejiler:

• Risk Yönetimi: Bankaların risk yönetimi stratejilerini güçlendirmesi ve olası şoklara karşı hazırlıklı olması gerekiyor.
• Sermaye Yapısı: Sermaye yeterlilik oranlarını yüksek tutarak, olası kayıplara karşı tampon oluşturulabilir.
• Fonlama Kaynakları: Çeşitli fonlama kaynaklarına yönelerek, refinansman riskini azaltılabilir.
• Aktif Kalite: Kredi portföyünün kalitesini artırarak, sorunlu kredi oranlarını düşürmek mümkün.

Fitch'in uyarısı, Türk bankacılık sektörünün dikkatli olması ve gerekli önlemleri alması gerektiğinin altını çiziyor. Önümüzdeki dönemde piyasa koşullarının yakından takip edilmesi ve proaktif adımlar atılması, sektörün sağlıklı bir şekilde büyümesini sağlayacaktır.